猝不及防！南宁房贷利率跌至5%，我却哭得好大声

昨晚，我与朋友踢完球去喝了个小酒。

几位老哥都是在南宁打拼多年之后，终于买了房子，安定下来。

聊到当下买房，一位朋友说，没想到现在房贷利率降得那么快，甚至央行都出来喊降息，有点后悔买房买早了。

我发现，无独有偶，他们好多人都是在利率6字头的时代，上的车。

几年前高利率，含泪上车

朋友刘真、纪方（均为化名），都是2019年左右上车的五象，不同的是，一个在五象西，一个在五象湖东。

回想2019-2021年，南宁的房贷利率维持在6字头的水平。

那时候不少人调侃道，南宁“干啥啥不行，利率第一名”。

当然这话只说对了一半。有段时间南宁确实房贷利率稳居全国前五，甚至攀上第一。

▲南宁房贷利率曾攀上全国第一

各主流银行全线“6字头”，即使是北上广深等一线大城市也自愧不如。

朋友刘真在2019年上车的五象西某盘。以现在的眼光来看，他买的房子交付质量一般，不靠近地铁口，属于买了会后悔的那种。

而且利率还贼高：毛坯6.12%，精装6.35%。

但对他来说，这在当时已经很低了。彼时南宁首套利率最高可以达到6.61%，6.12%属于最低的水平。

即便如此，银行对流水卡得很严，要求收入要达到月供的2.2倍。

他通过将现金提前存入卡里、找人事修改收入证明等操作，用做“假流水”的方式才勉强通过放贷审核。

当然优点也有，价格上相对便宜，单价不过1万元/㎡出头，还包括了精装。

要知道，2019年前后，五象遍地1.2万-1.5万元/㎡，能在五象买到一万出头还带精装的房子，很难得。

朋友纪方则是2019年底左右买了五象湖东的房子。

靠着单位好+流水够，他同样拿到了6.12%的“低”利率。

价格也算理想，1.22万元/㎡的单价，需要绑定一个20万元的车位。他选择交5万元车位定金却不要车位，权当外收。

没想到的是，他买了之后不久就碰上疫情。

此后房地产一路降温，楼盘降价、解绑车位、毛坯精装合同二合一、利率下跌……

“一样都没赶上，气死了！”说到这里，朋友纪方不由得一口闷酒吞下了肚。

为还房贷，成为月光族

本来，我的这几位朋友在五象买房，一是为了居住，二也是考虑到房子有升值空间，有投资的打算。

好比朋友张雨（化名），心里想着，利率高点没关系，总比存银行好。

但可惜，现实狠狠地打了脸。

张雨在2018年底买了一套龙岗的房子。有家里的支持，刚毕业的他不得已要通过做假流水的方式，才能通过银行的放贷审核。

所幸买的是小户型，虽然利率达到6.4%以上，但每个月的月供不到3000元。

张雨本身是个很吃苦耐劳的人，所在的公司也颇为器重，因此这样的月供对他来说问题不大。

但好景不长，受到疫情影响，公司缩小规模，他也被迫离职。

为了找一份更好的工作，他潜心在家备考，但也因此不得不“啃老”，靠父母代还房贷。

前面提到的朋友刘真，所在公司也同样受到了疫情的影响，工资结构由底薪+提成+奖金变成了固定工资。

他在五象西的房子，月供约4500元。

调整工资结构之后，他每个月光是还房贷，就已所剩无几。好几次不得不向家里借钱救急。

如今的他，已成为真正的“月光族”。

朋友黄云（化名）比他们俩要好一些。

家里两口子2019年底一起买了1套位于青秀区的房子，利率为6.12%，月供达到6400元，但其中一方的收入就足够支撑。

当然，压力还是很大。考虑到现在房贷利率下降，即使转了浮动的LPR，也要明年1月才能下调利率。

为此，两夫妻计划房产证到手之后就转公积金。

利率降了，“与我无关”

据我了解，在央行发文降息之后，南宁的房贷利率目前也跟着降了。

南宁各大行主流银行利率首套为5.4%，二套为5.6%。

个别银行针对教师、医生等职业，首套可以优惠至5.2%，二套可以优惠至5.4%。

▲南宁部分银行房贷利率（截至5月19日，仅供参考）

今年以来，南宁首套房贷利率从6%降至5.4%，甚至个别楼盘通过与银行合作，房贷利率最低仅5.0%。

▲朋友圈冒出首套5.0%的利率

比起前几年的“6字头”，几乎是往下跳了一个梯度。

没对比没伤害。以贷款100万为例，利息能省下近20万，月供能少600多元。

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过去，银行在放贷的时候多处设限，不仅利率高，而且看流水、看征信、查首付款来源，放款时间长，很是折磨人。

到如今，银行几乎开始“求你借钱”。

这并不奇怪。

数据显示，全国4月M2同比增长10.5%，但国内4月住宅贷款却减少约600亿元。银行有充足资金放款，但借钱买房的人越来越少。

不过，利率下降，我朋友们似乎不太感冒。

首先是，房子已经买了，现在降的利率，他们享受不到；其次，二手房市场冷淡，房子难卖，而现阶段又无力再换新房。

口袋没有余粮，再大的利好摆在面前也只能望洋兴叹。

甚至于，类似朋友张雨那样被迫离职的人，还不算太糟。

一位2019年高杠杆买了五象湖某盘的朋友苏菲（化名），看中五象房价仍有翻倍的潜力，大举杀入。

彼时她以1.8万元/㎡“抄底”了某盘，信誓旦旦地告诉我，地铁4号线、宜家、万象汇等落地，能让房价飞涨。

“涨幅绝逼超过利息，都不需要算账的那种。”

后来，我的其他朋友告诉我，她现在每个月需要填各种信用卡的坑，再也不提买房的事了。

惊喜和意外，谁先来很难料

以前楼市内有句话流传甚广：“买房最好的时机是10年前，其次是现在”。

2-3年前买房的人，现在看到这句话该有多么的讽刺。

曾经，买房在很多人的理解中，是一笔稳赚不赔的投资。

这也造就了在前几年，涌现出大批人高杠杆重仓楼市的场面，简直让人望而生畏。

当然，每个人命运不同。

同样是重仓楼市，有人房价翻了几番大赚一笔；也有人房贷逾期断供，房子被法拍；也有人看准大品牌房企，如今却连交房都成为奢望。

疫情的冲击，给房地产打了个措手不及，爆雷、跌停、商票逾期让整个楼市特别低迷，二手市场行情同样不可观，缺少接盘侠。

近三年买房的人，房贷利率普遍偏高，持有成本不断增长，超过了房价上涨幅度。

虽然房贷利率在下降，但对于这部分购房者来说，他们并不会享受到多大的利好，受益的更多只有新购房者。

可即使是一众刚需们，面对政策利好释放、房价优惠补贴等手段齐发，也不由得犹豫。

是继续观望，还是抓紧下手？抄底买房的最佳时机究竟是什么时候？

这个问题，没有标准答案。

没有谁能说得准，明天究竟是惊喜还是意外。