对于咱上班族，除了工资和奖金，住房公积金应该是最受欢迎的福利了。不单是因为公积金贷款买房利率低，公积金还是一种变相存款，买房后每年可提取一笔现金自由支配。
可是，现实却无比残酷。很多人该有的公积金，单位没帮交。有的虽然交了，却用不了。是时候，叫醒你的公积金了。
Part 1
单位不交公积金是要被罚款的
你知道吗？单位不交公积金是要被罚款的。4月28日，南宁住房公积金网公布一份《行政处理决定书》，对南宁某公司逾期不为员工钟某缴存住房公积金的行为进行处罚：要求该公司为员工钟某补缴住房公积金47858元。
▲图片来源：南宁住房公积金官网
▲图片来源：南宁住房公积金官网
根据《住房公积金管理条例》、《南宁住房公积金管理办法》的相关规定，单位对新参加工作的员工、单位新调入员工都要缴存公积金。
▲图片来源：南宁住房公积金官网
对于公积金的缴存额度，南宁住房公积金管理中心规定，2016年度职工和单位住房公积金缴存比例仍为各12%。但同时规定了最低标准——“月缴存额最低不得低于70元，单位和职工合计为140元。”
▲图片来源：南宁住房公积金官网
现实却是，为节约企业的隐形支出，很多企业的HR选择了“最低标准”，通常要求员工签2份劳动合同，一份是反映真实薪资和劳务关系；一份是上年度全市最低工资标准拟的假合同，并按照最低工资标准为员工缴存各种保险和公积金。这就是HR们常说的“托底数”操作。
还有些单位更狠，“一百块都不给”，根本就没有公积金一说。
在职的你，如果“被托底”或压根没有公积金，不妨勇敢向南宁住房公积金管理中心举报，争回属于自己的福利。
Part 2
蛋疼！交了公积金取不出
好不容易有点公积金吧，但取不出来，那真是蛋疼。申请提取的条件必须满足“非销户提取”或者“销户提取”共12个情形之一。
▲图片来源：南宁住房公积金官网
否则只能“望钱兴叹”了。
有人说可以伪造《租房协议》或住房翻新等材料提取。扒房君告诉你，千万别，一旦被查出后果很严重。对于骗提住房公积金的行为，除追回骗提金额外，还通报其单位，列入失信黑名单，一定期限内不受理本人及其配偶的住房公积金提取申请和贷款申请，并对于涉嫌伪造国家机关证件和印章的行为报案，提请刑事立案侦查。
Part 3
看上的楼盘不接受公积金贷款
看着邕城房价疯涨和躺在公积金账户里提取不出来的钱，不少人打算用公积金贷款买房。然而，因为公积金贷款手续繁琐、放款时间太长（最长可达1年多），大部分楼盘拒绝客户使用公积金贷款。
▲图片来源：南宁住房公积金官网
为避免打击查处，开发商往往通过付款方式优惠来诱导客户。使用公积金贷款将减少2%~5%的优惠，通过提高购房门槛来限制公积金的使用。
Part 4
忧伤！贷款额与房款不匹配
去年以来，部分城市降低公积金贷款最高额度，市民通过公积金贷款买房的门槛也随之提高。比如，5月18日，沈阳宣布将公积金贷款最高限额降低10万。
当前，在房价上升的背景下，公积金缴存的主要群体和通过公积金贷款购房的群体明显分化。一方面，低收入缴纳人数多，但贷款人数少；另一方面，高收入缴存占比低，但在贷款中占比高。
根据南宁住房公积金网公布的《缴交额与贷款额关联表》，当年个人最低缴存额低于200的，最高贷款额度为15万元；最高贷款额为60万元（个人缴存1000元以上或夫妻合计缴存1500元以上）。
▲图片来源：南宁住房公积金官网
如老王打算购买100平商品房，折后单价10000元/平。首套房且首次使用公积金计算，首付和贷款金额是这样的：
显然，贷款金额已经超过南宁公积金贷款额度上限60万元。如使用公积金贷款，要么提高首付比例，要么使用公积金+商业贷款的组合贷款模式。办理流程更复杂、放款时间更慢，公积金贷款更不受开发商待见。
而目前南宁市商品住宅均价已经逼近万元大关。根据CRIC广西片区的数据，今年第20周南宁均价达到10254元/平。
▲数据来源：CRIC广西片区
▲数据来源：CRIC广西片区
房价普遍万字头左右，贷款额度超过80万元将是目前楼市的常态，这意味着公积金贷款最高额度与房价不匹配的现象更为普遍。
公积金制度的初衷是要解决中低收入群体的基本住房需求，但目前来看，想要达到目标，我们需要走的路还太长。
编辑/六扇门
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